Prévoyance TNS à Bordeaux
Protéger vos revenus. Sécuriser votre famille. Pérenniser votre activité.
Premier rendez-vous offertAvec Adrien Puyo
Contrats individuels, plusieurs assureurs comparés
92★★★★★avis Google
+200familles accompagnées
+30 M€d'encours conseillés
10 ansd'expérience
Ils parlent de nous
ALAIA Patrimoine, courtier en prévoyance à Bordeaux
Adrien Puyo
Fondateur & courtier en assurance
ALAIA Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine spécialisé dans la protection sociale des travailleurs non salariés à Bordeaux et en Gironde. Notre expertise nous permet d'accompagner les indépendants bordelais (professions libérales, dirigeants d'entreprise, artisans, commerçants) dans la construction d'une couverture réellement adaptée à leur activité et à leur niveau de revenus.
Immatriculés à l'ORIAS et membres de la CNCGP, nous sommes courtier en assurance et ne sommes affiliés à aucune compagnie. Nous comparons les contrats Madelin des compagnies avec lesquelles nous travaillons, dont la liste figure dans notre document d'entrée en relation, pour retenir les garanties adaptées à votre profession, qu'il s'agisse du négoce du vin, de la médecine, de l'architecture ou du numérique.
La protection de vos revenus n'est pas un simple produit d'assurance : c'est un pilier de votre stratégie patrimoniale. Un arrêt de travail de trois mois sans indemnités journalières adéquates peut mettre en péril des années de travail. Notre rôle est de vous éviter ce scénario en construisant un filet de sécurité complet (maintien de revenus, garantie invalidité, capital décès, assurance homme clé) tout en optimisant la déductibilité fiscale Madelin de vos cotisations.
Bordeaux, terre d'indépendants
La métropole girondine rassemble une densité exceptionnelle de profils TNS aux besoins très variés : viticulteurs et négociants en vin du Bordelais, professionnels de santé installés en libéral dans les quartiers de Saint-Augustin, Caudéran ou Mériadeck, avocats et notaires du palais de justice, architectes et bureaux d'études du quartier des Chartrons, sans oublier la vague de startups et de freelances installés dans l'écosystème Darwin ou le quartier Euratlantique.
Chacune de ces professions présente des risques spécifiques et des régimes de protection sociale obligatoire différents. Un médecin généraliste affilié à la CARMF ne bénéficie pas des mêmes garanties de base qu'un avocat cotisant à la CNBF ou qu'un artisan, désormais rattaché au régime général. Le dénominateur commun, ce sont les plafonds : 65,84 euros par jour au plus pour un artisan ou un commerçant, 197,51 euros pour un professionnel libéral du 4e au 90e jour (2026), puis des relais très variables selon la caisse. Pour un indépendant bordelais dont les charges fixes (loyer du cabinet, salaires, leasings) continuent de courir pendant un arrêt, ce décalage peut devenir critique.
Le tissu économique bordelais se distingue aussi par la filière viticole. Les exploitants viticoles des appellations Bordeaux, Saint-Émilion, Médoc ou Pessac-Léognan exercent souvent en tant que gérants majoritaires de sociétés viticoles. Leur exposition aux aléas climatiques et physiques rend la couverture complémentaire particulièrement stratégique : une blessure pendant les vendanges, une maladie longue durée, et c'est toute l'exploitation qui peut être mise en difficulté. Les contrats adaptés à ces profils doivent intégrer des définitions d'incapacité professionnelle et non générique : un point sur lequel un courtier spécialisé fait toute la différence.
Enfin, le développement rapide du quartier Euratlantique et de la gare Saint-Jean a attiré une nouvelle génération d'entrepreneurs, de consultants indépendants et de professions du numérique. Ces profils jeunes et dynamiques sont souvent sous-assurés : ils repoussent la souscription d'une couverture complémentaire en pensant que le risque est lointain. C'est précisément cette population que nous accompagnons chez ALAIA Patrimoine pour transformer un risque ignoré en une protection maîtrisée.
06 18 90 42 46
Adrien Puyo, votre courtier spécialiste de la protection des TNS à Bordeaux. Premier rendez-vous offert et sans engagement.
Nos solutions de prévoyance pour les TNS
Sept solutions pour couvrir vos besoins de travailleur non salarié en Gironde. Chaque solution est calibrée selon votre profession, votre statut et votre fiscalité.
Protection des professions libérales
Médecins, avocats, architectes, experts-comptables : une couverture adaptée à votre caisse de retraite et à vos risques professionnels spécifiques.
Protection du dirigeant
Gérants majoritaires et chefs d'entreprise bordelais : sécurisez votre rémunération et protégez votre société en cas d'incapacité ou de décès.
Contrat Madelin
Optimisez la déductibilité fiscale de vos cotisations grâce au cadre de la loi Madelin. Cotisations déductibles du bénéfice imposable, dans les plafonds légaux, dès l'année de versement.
Mutuelle TNS
Complémentaire santé Madelin pour les indépendants. Remboursements renforcés, soins courants, hospitalisation et optique/dentaire.
Assurance homme clé
Protégez votre entreprise contre la perte de son dirigeant ou de son collaborateur indispensable. Capital versé directement à la société.
Indemnités journalières TNS
Comblez l'écart entre vos charges fixes et les indemnités plafonnées du régime obligatoire, dès la fin de la franchise choisie.
Gestion de patrimoine globale
La protection sociale s'inscrit dans une stratégie patrimoniale globale. Découvrez l'ensemble de nos solutions : PER, assurance vie, SCPI, immobilier.
Premier rendez-vous offert
Prenez rendez-vous pour faire le point sur vos garanties actuelles. Sans engagement, en visioconférence ou à notre cabinet de Bordeaux.
Le rôle de votre conseiller en protection des TNS
En matière de couverture pour les indépendants, la différence entre un bon contrat et un mauvais contrat ne se voit pas dans la plaquette commerciale : elle se révèle au moment du sinistre. Un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé ne se contente pas de vous proposer un contrat : il décortique les conditions générales, analyse les définitions d'incapacité et d'invalidité, vérifie les franchises, les exclusions et les délais de carence. C'est ce travail minutieux, invisible mais décisif, qui fait la différence entre une indemnisation intégrale et un refus de prise en charge.
Contrairement à un agent général, qui représente une seule compagnie, votre courtier en assurance n'a aucune obligation de travailler avec un assureur unique. Il compare les contrats Madelin des assureurs avec lesquels il travaille, dont la liste figure dans le document d'entrée en relation, et sélectionne celui dont les garanties correspondent à votre profession et à votre niveau de revenu. Un chirurgien-dentiste n'a pas les mêmes besoins qu'un consultant en informatique du quartier Mériadeck ou qu'un viticulteur du Médoc : les définitions contractuelles d'invalidité professionnelle, les franchises en jours, les montants d'indemnités journalières doivent être calibrés sur mesure.
Un conseiller patrimonial intègre aussi la protection sociale dans une vision globale de votre patrimoine. La question n'est pas uniquement "combien je serai indemnisé en cas d'arrêt ?" mais aussi "comment mes charges sont-elles couvertes ?", "mon conjoint peut-il maintenir notre niveau de vie si je disparais ?", "mon associé peut-il racheter mes parts si je suis invalide ?". Ces questions croisent l'assurance, la fiscalité, le droit des sociétés et la planification successorale. C'est cette approche transversale, propre au conseil en gestion de patrimoine, qui distingue notre accompagnement.
Chez ALAIA Patrimoine, nous rencontrons les indépendants bordelais à notre cabinet du 28 rue Laurent Sens, en visioconférence ou à leur lieu d'exercice. Cette flexibilité est essentielle : un chef d'entreprise qui gère un chai à Saint-Emilion ou un cabinet médical à Pessac n'a pas toujours le temps de se déplacer en centre-ville. Nous nous adaptons à votre emploi du temps pour vous offrir un conseil de qualité, sans compromis. Retrouvez également nos articles sur notre blog.
Les 6 étapes de votre audit prévoyance
Diagnostic de votre régime obligatoire
Nous analysons les garanties de votre régime obligatoire (Assurance maladie, CIPAV, CARMF, CNBF...) pour identifier précisément vos lacunes de couverture en arrêt de travail, invalidité et décès.
Analyse de vos contrats existants
Si vous disposez déjà d'une couverture complémentaire, nous auditons les garanties réelles : franchises, plafonds, exclusions, définitions d'invalidité. Nous détectons les doublons et les angles morts.
Chiffrage de votre besoin réel
Nous calculons vos charges fixes incompressibles (loyer, salaires, emprunts, cotisations sociales) pour déterminer le montant exact d'indemnités journalières et de capital nécessaire.
Mise en concurrence des assureurs
Nous consultons les compagnies avec lesquelles nous travaillons et comparons leurs conditions tarifaires et contractuelles pour votre profession.
Présentation et souscription
Nous vous présentons une comparaison détaillée des offres retenues, avec une analyse ligne par ligne des garanties. Nous vous accompagnons dans la souscription et les formalités médicales.
Suivi et révision annuelle
Votre situation évolue : revenus, charges, famille, santé. Nous révisons chaque année votre contrat pour ajuster vos garanties et optimiser votre déductibilité Madelin.
Prévoyance TNS : vos questions
Quels risques couvre une prévoyance TNS ?
Trois risques majeurs : l'arrêt de travail (indemnités journalières pour compenser la perte de revenus), l'invalidité permanente (rente proportionnelle au taux d'incapacité) et le décès (capital ou rente pour protéger votre famille). En tant que travailleur non salarié, vos garanties obligatoires sont très faibles : un courtier en assurance vous aide à combler ces lacunes avec un contrat adapté à votre profession et à votre niveau de revenus.
Combien coûte une couverture complémentaire pour un indépendant bordelais ?
Le coût varie selon votre âge, votre profession, votre état de santé et le niveau de garanties souhaité. Le tarif dépend de vos garanties ; seul un devis personnalisé permet de le chiffrer. Dans le cadre de la loi Madelin, ces cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans un plafond commun avec votre mutuelle (3,75 % du bénéfice plus 3 364 euros, sans dépasser 11 534 euros en 2026).
Quelle est la différence entre un contrat Madelin et une assurance classique ?
Un contrat Madelin est spécifiquement conçu pour les travailleurs non salariés (TNS). Sa particularité est la déductibilité fiscale : les cotisations sont déduites de votre bénéfice imposable dans la limite de plafonds fixés par la loi. Il impose un engagement de cotisation annuel et ne permet pas le rachat du contrat. En contrepartie, l'avantage fiscal est substantiel.
Un viticulteur bordelais peut-il souscrire un contrat Madelin ?
Oui pour les négociants en vin et les gérants majoritaires de sociétés commerciales, qui relèvent des BIC ou de l'article 62 du CGI. Un exploitant viticole imposé en bénéfices agricoles relève d'un autre régime : la déduction Madelin ne vise pour lui que la retraite. Leur activité impliquant des risques physiques spécifiques (travail en extérieur, manipulation de matériel), il est essentiel de choisir des garanties dont les définitions d'incapacité et d'invalidité sont adaptées à leur métier.
Pourquoi passer par un courtier plutôt que par ma banque ?
Un courtier en assurance, contrairement à votre banque, n'est pas lié à un seul assureur. Il compare les contrats des compagnies avec lesquelles il travaille pour retenir celui qui correspond le mieux à votre profession, à votre âge et à vos besoins. Le courtier analyse aussi les clauses fines du contrat (franchises, définitions de l'invalidité, exclusions) qui font souvent la différence au moment du sinistre. Il est rémunéré par une commission versée par l'assureur et incluse dans votre cotisation ; son montant vous est communiqué avant la souscription.
Puis-je déduire mes cotisations de mes impôts ?
Oui, dans le cadre d'un contrat Madelin, vos cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable, dans la limite d'un plafond. Le plafond est égal à 3,75 % du bénéfice, augmenté de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), sans dépasser 3 % de 8 PASS, soit 11 534 euros en 2026 ; il est commun à la prévoyance et à la mutuelle. Pour un indépendant déclarant 80 000 euros de bénéfice, cela représente 6 364 euros de cotisations déductibles en 2026.
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