Indépendants, professions libérales, dirigeants : votre protection sociale obligatoire ne couvre presque rien. ALAIA Patrimoine, courtier prévoyance TNS à Bordeaux, construit avec vous une couverture sur mesure pour protéger vos revenus, votre famille et votre activité. Audit prévoyance offert.
Analyse de vos garanties actuelles, sans engagement.
Adrien Puyo
Fondateur & courtier prévoyance TNS
ALAIA Patrimoine est un cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant, spécialisé dans la protection sociale des travailleurs non salariés à Bordeaux et en Gironde. Notre expertise en prévoyance TNS nous permet d'accompagner les indépendants bordelais — professions libérales, dirigeants d'entreprise, artisans, commerçants — dans la construction d'une couverture prévoyance réellement adaptée à leur activité et à leur niveau de revenus.
En tant que courtier prévoyance TNS à Bordeaux, enregistré à l'ORIAS et membre de la CNCGP, nous travaillons avec les principaux assureurs du marché sans être lié à aucun d'entre eux. Cette indépendance nous permet de comparer objectivement les contrats de prévoyance Madelin, d'identifier les meilleures garanties au meilleur tarif et de négocier des conditions adaptées à votre profession spécifique — qu'il s'agisse de la viticulture, de la médecine, de l'architecture ou du numérique.
La prévoyance TNS n'est pas un simple produit d'assurance : c'est un pilier de votre stratégie patrimoniale. Un arrêt de travail de trois mois sans indemnités journalières adéquates peut mettre en péril des années de travail. Notre rôle est de vous éviter ce scénario en construisant un filet de sécurité complet — indemnités journalières, garantie invalidité, capital décès, assurance homme clé — tout en optimisant la déductibilité fiscale Madelin de vos cotisations.
Bordeaux Métropole est le deuxième bassin de travailleurs non salariés de Nouvelle-Aquitaine. La métropole girondine rassemble une densité exceptionnelle de profils TNS aux besoins de prévoyance très variés : viticulteurs et négociants en vin du Bordelais, professionnels de santé installés en libéral dans les quartiers de Saint-Augustin, Caudéran ou Mériadeck, avocats et notaires du palais de justice, architectes et bureaux d'études du quartier des Chartrons, sans oublier la vague de startups et de freelances installés dans l'écosystème Darwin ou le quartier Euratlantique.
Chacune de ces professions présente des risques spécifiques et des régimes de protection sociale obligatoire différents. Un médecin généraliste affilié à la CARMF ne bénéficie pas des mêmes garanties de base qu'un avocat cotisant à la CNBF ou qu'un artisan relevant du RSI (devenu Sécurité sociale des indépendants). Le dénominateur commun, c'est l'insuffisance : les indemnités journalières versées en cas d'arrêt de travail dépassent rarement quelques dizaines d'euros par jour, et la couverture invalidité reste largement inférieure à celle des salariés. Pour un indépendant bordelais dont les charges fixes — loyer du cabinet, salaires, leasings — continuent de courir pendant un arrêt, ce décalage peut devenir critique.
Le tissu économique bordelais se distingue aussi par la filière viticole. Les exploitants viticoles de l'appellation Bordeaux, Saint-Emilion, Médoc ou Pessac-Léognan exercent souvent en tant que gérants majoritaires de sociétés viticoles. Leur exposition aux aléas climatiques et physiques rend la prévoyance TNS particulièrement stratégique : une blessure pendant les vendanges, une maladie longue durée, et c'est toute l'exploitation qui peut être mise en difficulté. Les contrats de prévoyance adaptés à ces profils doivent intégrer des définitions d'incapacité professionnelle et non générique, un point sur lequel un courtier prévoyance TNS à Bordeaux fait toute la différence.
Enfin, le développement rapide du quartier Euratlantique et de la gare Saint-Jean a attiré une nouvelle génération d'entrepreneurs, de consultants indépendants et de professions du numérique. Ces profils jeunes et dynamiques sont souvent sous-assurés : ils repoussent la souscription d'une prévoyance TNS à Bordeaux en pensant que le risque est lointain. Or, les statistiques montrent que plus d'un indépendant sur quatre connaîtra un arrêt de travail de plus de 30 jours avant 50 ans. C'est précisément cette population que nous accompagnons chez ALAIA Patrimoine pour transformer un risque ignoré en une protection maîtrisée.
Adrien Puyo, votre courtier prévoyance TNS à Bordeaux. Audit prévoyance gratuit et sans engagement.
Huit solutions pour couvrir l'intégralité de vos besoins de protection sociale en tant qu'indépendant en Gironde. Chaque solution est calibrée selon votre profession, votre statut et votre fiscalité.
Médecins, avocats, architectes, experts-comptables : une prévoyance adaptée à votre caisse de retraite et à vos risques professionnels spécifiques.
Gérants majoritaires et chefs d'entreprise bordelais : sécurisez votre rémunération et protégez votre société en cas d'incapacité ou de décès.
Optimisez la déductibilité fiscale de vos cotisations prévoyance grâce au cadre Madelin. Réduction d'impôt immédiate pour les TNS bordelais.
Complémentaire santé Madelin pour les indépendants bordelais. Remboursements renforcés, soins courants, hospitalisation et optique/dentaire.
Protégez votre entreprise bordelaise contre la perte de son dirigeant ou de son collaborateur indispensable. Capital versé à la société.
Comblez le gap entre vos charges fixes et les maigres indemnités du régime obligatoire. Maintien de revenus dès le premier jour d'arrêt.
La prévoyance TNS s'inscrit dans une stratégie patrimoniale globale. Découvrez l'ensemble de nos solutions : PER, assurance vie, SCPI, immobilier.
Prenez rendez-vous pour un audit complet de vos garanties actuelles. Gratuit, sans engagement, en visioconférence ou à notre cabinet de Bordeaux.
En matière de prévoyance TNS à Bordeaux, la différence entre un bon contrat et un mauvais contrat ne se voit pas dans la plaquette commerciale : elle se révèle au moment du sinistre. Un conseiller en gestion de patrimoine spécialisé en prévoyance TNS ne se contente pas de vous proposer un contrat — il décortique les conditions générales, analyse les définitions d'incapacité et d'invalidité, vérifie les franchises, les exclusions et les délais de carence. C'est ce travail minutieux, invisible mais décisif, qui fait la différence entre une indemnisation intégrale et un refus de prise en charge.
Contrairement à un agent général d'assurance qui représente une seule compagnie, votre courtier prévoyance TNS à Bordeaux accède à l'ensemble du marché. Il peut comparer les contrats Madelin d'une vingtaine d'assureurs spécialisés — SwissLife, Generali, AG2R, Malakoff Humanis, MACSF, Previfrance — et sélectionner celui dont les garanties correspondent exactement à votre profession et à votre niveau de revenu. Un chirurgien-dentiste à Bordeaux n'a pas les mêmes besoins qu'un consultant en informatique du quartier Mériadeck ou qu'un viticulteur du Médoc : les définitions contractuelles d'invalidité professionnelle, les franchise en jours, les montants d'indemnités journalières doivent être calibrés sur mesure.
Un conseiller patrimonial intègre aussi la prévoyance TNS dans une vision globale de votre patrimoine. La question n'est pas uniquement "combien je serai indemnisé en cas d'arrêt ?" mais aussi "comment mes charges sont-elles couvertes ?", "mon conjoint peut-il maintenir notre niveau de vie si je disparais ?", "mon associé peut-il racheter mes parts si je suis invalide ?". Ces questions croisent la prévoyance, la fiscalité, le droit des sociétés et la planification successorale. C'est cette approche transversale, propre au conseil en gestion de patrimoine, qui distingue notre accompagnement d'un simple courtage en assurance.
Chez ALAIA Patrimoine, nous rencontrons les indépendants bordelais à notre cabinet du 28 rue Laurent Sens, en visioconférence ou à leur lieu d'exercice. Cette flexibilité est essentielle : un chef d'entreprise qui gère un chai à Saint-Emilion ou un cabinet médical à Pessac n'a pas toujours le temps de se déplacer en centre-ville. Nous nous adaptons à votre emploi du temps pour vous offrir un conseil prévoyance TNS de qualité, sans compromis. Retrouvez également nos articles prévoyance sur notre blog.
Nous analysons les garanties de votre caisse (CIPAV, CARMF, CNBF, SSI) pour identifier précisément vos lacunes de couverture en arrêt de travail, invalidité et décès.
Si vous disposez déjà d'une prévoyance, nous auditons les garanties réelles : franchises, plafonds, exclusions, définitions d'invalidité. Nous détectons les doublons et les angles morts.
Nous calculons vos charges fixes incompressibles (loyer, salaires, emprunts, cotisations sociales) pour déterminer le montant exact d'indemnités journalières et de capital nécessaire.
Nous consultons les assureurs spécialisés en prévoyance TNS pour obtenir les meilleures conditions tarifaires et contractuelles adaptées à votre profession bordelaise.
Nous vous présentons une comparaison détaillée des offres retenues, avec une analyse ligne par ligne des garanties. Nous vous accompagnons dans la souscription et les formalités médicales.
Votre situation évolue — revenus, charges, famille, santé. Nous révisons chaque année votre contrat de prévoyance TNS pour ajuster vos garanties et optimiser votre déductibilité Madelin.
Une prévoyance TNS à Bordeaux couvre trois risques majeurs : l'arrêt de travail (indemnités journalières pour compenser la perte de revenus), l'invalidité permanente (rente d'invalidité proportionnelle au taux d'incapacité) et le décès (capital ou rente pour protéger votre famille). En tant que travailleur non salarié, vos garanties obligatoires sont très faibles — un courtier prévoyance TNS à Bordeaux vous aide à combler ces lacunes avec un contrat adapté à votre profession et à votre niveau de revenus.
Le coût d'une prévoyance TNS à Bordeaux varie selon votre âge, votre profession, votre état de santé et le niveau de garanties souhaité. À titre indicatif, un professionnel libéral bordelais de 35 ans peut s'assurer à partir de 80 à 150 euros par mois pour des garanties complètes (arrêt de travail, invalidité, décès). Ces cotisations sont intégralement déductibles de votre revenu imposable dans le cadre de la loi Madelin, ce qui réduit significativement le coût net de votre protection.
Un contrat Madelin est un contrat de prévoyance spécifiquement conçu pour les travailleurs non salariés (TNS). Sa particularité est la déductibilité fiscale : les cotisations sont déduites de votre bénéfice imposable dans la limite de plafonds fixés par la loi. Contrairement à une prévoyance classique, le contrat Madelin impose un engagement de cotisation annuel et ne permet pas le rachat du contrat. En contrepartie, l'avantage fiscal est substantiel et les garanties sont généralement plus adaptées aux spécificités des indépendants bordelais.
Oui, les viticulteurs et négociants en vin de la région bordelaise, lorsqu'ils exercent en tant que TNS (gérant majoritaire, exploitant individuel), peuvent souscrire une prévoyance TNS avec déduction Madelin. Leur activité impliquant des risques physiques spécifiques (travail en extérieur, manipulation de matériel), il est essentiel de choisir un contrat dont les définitions d'incapacité et d'invalidité sont adaptées à leur métier. Un courtier prévoyance TNS à Bordeaux connaît les assureurs qui acceptent ces profils sans exclusions pénalisantes.
Un courtier prévoyance TNS à Bordeaux, contrairement à votre banque, n'est pas lié à un seul assureur. Il compare les contrats de dizaines de compagnies pour trouver celui qui offre le meilleur rapport garanties/prix selon votre profession, votre âge et vos besoins spécifiques. Le courtier analyse aussi les clauses fines du contrat — franchises, définitions de l'invalidité, exclusions — qui font souvent la différence au moment du sinistre. Son conseil est indépendant et son intervention ne vous coûte généralement rien de plus, car il est rémunéré par l'assureur.
Oui, dans le cadre d'un contrat Madelin, vos cotisations de prévoyance TNS sont intégralement déductibles de votre bénéfice imposable. Le plafond de déduction est égal à 3,75 % du bénéfice imposé, augmenté de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). Pour un indépendant bordelais déclarant 80 000 euros de bénéfice, cela représente environ 6 000 euros de cotisations déductibles par an. Votre courtier prévoyance TNS à Bordeaux calcule précisément ce plafond et optimise votre couverture en conséquence.
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